※本記事には一部PRや広告が含まれています。投資助言ではなく、一家庭のリアルな判断記録です。
1. 結論｜家も車も「資産形成的には不利」だが、価値観次第
資産形成やFIREを目指す界隈では、家と車は「お金を減らす2大要素」と言われがちです。
結論から言うと、純粋に資産形成の効率だけを考えるなら、家も車も持たない方が有利という見方もあります。
それでも僕は、住宅ローンを組んで家を買い、車も所有しています。 そこには、数字だけでは測れない理由がありました。
2. なぜ住宅ローンを組んで家を買ったのか
① 家族の安心と「生活の安定」を優先した
賃貸の身軽さは魅力的でした。 ただ、子どもが成長するにつれ、
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住環境が頻繁に変わらないこと
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同じ地域・学校・生活圏で暮らせること
が、家族の安心につながると感じるようになりました。 「いつでも引っ越せる自由」よりも「腰を据えて暮らせる拠点」を選びました。
② 将来の住居コストを考えた
賃貸の場合、長期間にわたって家賃を払い続ける形になります。 一方で住宅ローンは、
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返済中は負担が重い
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しかし完済すれば住居費を大きく下げられる
という特徴があります。 老後を見据えたとき、住宅ローン完済による固定費の圧縮は、資産形成において優位に働きやすいと判断しました。
また、年齢を重ねると、
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ローンが組みにくくなる
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賃貸契約のハードルが上がる
という現実的な側面もあります。
③ 金利環境が追い風だった
購入時は、いわゆる超低金利時代。 「借りられる条件が揃っているなら今のうちに」という判断で住宅ローンを組みました。
現在は金利上昇局面に入っていますが、返済初期の利息負担が大きい期間を低金利で乗り切れたという点では、結果的に悪くない判断だったと感じています。
3. なぜ車を持っているのか
① 生活の利便性と時間効率
関東圏に住んでいても、
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子どもの送り迎え
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買い物
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雨・猛暑時の移動
を考えると、車は「なくてもいいが、あると生活が大きく変わる」存在でした。 特に近年の夏は、子どもと徒歩移動するのが非常に厳しい暑さ。 時間の節約＝家族の生活の質、そう割り切って車を選びました。
② 家族との思い出という価値
旅行やちょっとした遠出など、車があったからこそできた体験も多くあります。
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思い立ったらすぐ出かけられる
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移動そのものが思い出になる
これは、資産額では測れない価値だと感じています。
4. 家と車を持つデメリットも正直に
もちろん、良い面ばかりではありません。
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住宅ローン： 毎月10万円以上の固定費となり、投資に回せる資金が減る
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車関連費用： 自動車税・保険・ガソリン・点検などで年間約15万円前後
資産形成のスピード面だけを見れば、ブレーキになり得ます。 それでも僕は、「家族の安心」と「生活の快適さ」を優先しました。
まとめ｜お金を最適化しすぎないという選択
住宅ローンも車も、資産形成において影響を与えやすい側面はあります。 それでも人生は「資産額」だけでは測れないと僕は考えています。
僕にとっては、
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家： 家族の拠点と安心
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車： 生活の利便性と時間の効率
この価値が、「持たない方が得」という理論を上回りました。
もちろん、資産形成を諦めたわけではありません。 家と車を持ちながら、どうやって富裕層に近づくか。このリアルな試行錯誤を、これからも記録していきます。
免責事項
本記事は著者の個人的な価値観や経験に基づく情報提供を目的としたものであり、住宅購入や車の所有、特定の金融商品・ローンの契約を推奨するものではありません。記事内で紹介している維持費やローン金額などはあくまで一家庭の事例（執筆時点のデータ）であり、実際の費用やライフプランへの影響は個人の状況により異なります。最終的なライフスタイルの選択や資金計画に関する判断は、ご自身の目的やリスク許容度に応じて自己責任で行ってください。
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